在中国人的观念里，尤其一些年长的人，他们会考虑预留较大一部分资金作为积蓄存在银行，为了防止未来有什么意外事情发生，用这些钱来解决问题。
但在面临重大意外时，他们才能意识到，多年省吃俭用的积蓄在巨大的风险财务缺口面前也就只能算得上是杯水车薪。
省吃俭用一辈子能攒够万吗？！
让我们看看高发重疾的治疗费用是多少？
恶性肿瘤：12-50万
急性心肌梗塞：10-30万
脑中风后遗症：10-40万
重大器官移植术或造血干细胞移植术：20-50万
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：10-30万
终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：10万/年
多个肢体缺失：10-40万
急性或亚急性重症肝炎：4-5万/年
良性脑肿瘤：5-25万
慢性肝功能衰竭失代偿期：3-7万/年
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症：3-5万/年
深度昏迷：8-12万/年
双耳失聪：20-40万
双目失明：8-20万
瘫痪：5-8万
心脏瓣膜手术：10-25万
严重阿尔茨海默病：5-8万/年
严重脑损伤：4-10万
严重帕金森病：5-10万
严重Ⅲ度烧伤：8-20万
严重原发性肺动脉高压：10-20万/年
严重运动神经元病：6-15万/年
语言能力丧失：8-15万
重型再生障碍性贫血：15-40万
主动脉手术：8-20万
以上仅仅是治疗费，我们来给大家总结一下，换了重疾我们都需要付出什么样的代价？
治疗费用：根据有关数据显示，重大疾病的治疗费用需要30-50万元不等、甚至更高。
康复修养：治疗后，还需要进行康复、补充营养，这些费用大概20万-30万元
收入补偿：一旦患重疾后的五年内基本上无法投入工作，期间的生活费、抚养费、孝母费等等，都需要钱，这些费用需按照个人年收入乘以5年来计算。
这样算下来万，够生病的吗？！
其实保险是一个会长大的存折
帮大家算两个方案：以30岁女性、保障50万为例
方案A：某星公司纯消费型重疾险
总保费=元/年*30年=8.万元
分析：
①保障期间：保到70岁（70岁之前患保险条款中的大病，可获得50万理赔金）
②保障疾病：80种重疾+35种轻症
③保障责任：
含轻症豁免责任（如果换轻症，可免交后期全部保费）
不含身故责任（如果没患重疾死亡了，没有理赔金了，因为买的是不含身故责任的重大疾病保险）
④优势：以最少的价格获得最大的保障，平均一天仅需拿出8元钱，即可获得50万保障到70岁。
方案B：阳光i保返还型重疾险（点击文末“了解更多”详细测算您的保费）
总保费=.52元/年*30年=22.33万元
分析：
①保障期间：保终身（一辈子只要患保险条款中的大病，可获得50万理赔金）
②保障疾病：种重疾+20种轻症
③保障责任：
含身故责任（如果没患重疾死亡了，同样可以拿到50万元）
含轻症豁免责任（如果换轻症，可免交后期全部保费）
④优势：除免责条款以外，50万理赔金保险公司迟早会给到您。每天仅需拿出21元，即可获得保终身50万，相当于拿22.33万换50万，很值吧？看到保险这张存折是如何长大的了吗？！
以上是消费型重疾和返还型重疾的对比，每个人的观念不同，有些人觉得用最少的钱获得最高的保障，有些人觉得就是要保障一辈子才能起到保险的作用，有些人觉得没得重疾，死了也能给我钱最好……保险没有好坏之分，只有适合您的才是好的。
大家有没有听说过这么一句话，“穷人买彩票，富人买保险”可能有人会说，保险贵啊，动辄好几千，穷人根本买不起，可是一年一两百的意外险，一年三四百的百万医疗险也买不起吗？国家福利彩票每周买5注总共10元钱，一年也要多元。究其原因，因为穷人总想改变命运，只考虑“万一”一夜暴富了呢，却不考虑“万一”那天出现什么风险了呢。而富人则会通过保险保障把可能出现的风险财务缺口，通过保险转嫁给保险公司。如果现在的经济条件没有办法满足您的需求，建议可以先购买医疗险或意外险，获得短期保障，千万不要让自己赤裸裸的暴露在这个风险多发的年代。
如果爷爷奶奶懂得保险，爸爸妈妈就不会耗尽家财去给他们治病；
如果爸爸妈妈懂得保险，我们就不用担心父母的医疗费用；
如果我们懂得保险，我们就不用给孩子增添负担。
作者：陈小抱